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汽车金融环境与制度的期冀

发布时间:2019-07-23 17:27:24 编辑:笔名

在规则的框架下,最大限度地减少人为的障碍,才会对汽车金融发展产生最小的阻碍;而与汽车金融相关环节的流畅性,对于汽车金融服务业的总体规模发展也是重要前提——

对比十年前,如今汽车金融的发展进步并不明显。以数字考量,整体发展甚至还有倒退之嫌。有研究显示,目前汽车信贷的渗透率平均水平仅有7%左右,不但与国外70%的渗透率水平差距巨大,就是与2002年—2004年汽车金融快速发展时期20%的渗透率相比也有大幅回落。

是什么原因导致消费者并不十分看好贷款购车方式?

车价的影响是一方面。由于汽车市场竞争日趋白热化,汽车产品价格日渐走低,贷款标的价格不断下探,对于一些早期以某一价位确认贷款额度的消费者而言,会存在心有不甘的心理;而对于准备贷款购车的人而言,又有进一步的降价期待。所以,至少以上两种心理影响的叠加,对汽车金融贷款购车消费者的心理产生了较大的负面影响。更进一步的是,手续的繁琐仍然是阻碍贷款购车的一个重要因素。

车价还不是根本性的问题,汽车金融公司本身的局限性也导致贷款购车市场难以火爆。从最初的汽车金融公司注册资本金情况看,注册资本金最多的也仅仅是15亿元多一点点,汽车金融公司的注册资本很低,缺乏长期稳定的低成本融资渠道,这对于汽车金融公司本身拓展业务,形成很大阻碍。

值得注意的是,2008年,新修订的《汽车金融公司管理办法》明确了汽车金融公司可以从事同业拆借、发行金融债券等业务。但是,同业拆借,是向同行拆借还是向银行拆借?其实不管向谁借,贷款的利率都会让人难以接受。反过来说,如果没有高额利率的诱惑,谁又会平白无故借给人钱呢?

而发行融资债券看似一条可行的途径,但是,从市场的反馈情况看,目前应该没有任何一家汽车金融公司获准发行金融债。

从市场环境上看,与汽车金融密切相关的金融业现状,也并非一片向好,某些方面让人仍然感觉有些脆弱,需要小心对待。根据刚刚披露的银行业资产质量三季报,16家上市银行中,民生、南京、中信、平安、农行、建行等6家不良贷款率与二季度持平或略微下降,10家出现上升。

即便如此,也还是有媒体指出,实际上这仅仅是银行资产质量状况的一面而已,另一面则是今年以来银行不断加大的不良贷款核销。如果勉强从中找出尚可告慰人心的指标的话,10家不良贷款率上升银行中,大部分银行上升幅度均小于前两个季度。

但是,以上的问题并非死水一潭,无论从环境角度看还是从行业角度观察,都具备调整空间。

从环境上看,进一步建立健全各种制度是根本。限制中才显出大师的本色,只有规律给我们以自由。只要具备合理的规则,在规则的框架下,最大限度地减少人为的障碍,才会对汽车金融发展产生最小的阻碍;从操作角度观察,与汽车金融相关环节的流畅性,对于汽车金融服务业的总体规模发展也是重要前提。

而一切的发展变化正在给人期待。本月初,有英国媒体以《中国准备放开金融管制》为题对中国有关金融领域未来发展进行了报道。文章谈到,过去35年中国经济的开放始终是有条不紊的。从农业到工业,到下一步计划中可能包含的金融业。而逐步放开的金融管制,令西方的金融家们以及相关行业从业者“垂涎欲滴”。

对于中国的资本以及资本市场,有“垂涎欲滴”之感不足为奇。事实上,还有分析指出,对于未来的中国金融改革,值得期待的很多。其中,通过放宽人民币交易区间,推动企业债券市场发展以及放宽对跨境资本流动限制等等,让人寄予很多希望。而对于汽车金融而言,上述分析,相信会对其产生十分强烈的吸引力。

明天,中国共产党第十八届三中全会即将召开。人们有信心也有理由相信,这次重要会议即将讨论的内容,对于我们今后的前行,将会产生决定性影响。而对于诸多市场问题的调整,也值得国人寄予更深层次的期待。

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